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银保监会检查地方中小银行:部分存违规放贷等问题

更新时间  2021-02-26 22:51 阅读
本文摘要:据中新网8月30日银保监会网站报道,今年以来,银保监会对部分地方中小银行机构风险管理和内部控制有效情况进行了现场检查,发现的主要问题包括八个方面:未能全面贯彻国家宏观政策,违反资本不足的房地产项目贷款具体问题如下:一是国家宏观政策未能全面实施。(1)违规为四证不齐房地产项目提供融资。一些机构向未取得房地产开发资格的职业公司发放贷款,用于支付拆迁补偿金。 (二)违规向资本金不足的房地产项目发放贷款。某机构发放的房地产开发贷款,项目资本比例严重不足。

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据中新网8月30日银保监会网站报道,今年以来,银保监会对部分地方中小银行机构风险管理和内部控制有效情况进行了现场检查,发现的主要问题包括八个方面:未能全面贯彻国家宏观政策,违反资本不足的房地产项目贷款具体问题如下:一是国家宏观政策未能全面实施。(1)违规为四证不齐房地产项目提供融资。一些机构向未取得房地产开发资格的职业公司发放贷款,用于支付拆迁补偿金。

(二)违规向资本金不足的房地产项目发放贷款。某机构发放的房地产开发贷款,项目资本比例严重不足。(三)违反为环境保护排放不符合标准,严重污染环境企业提供信用。

一些机构多次被环境保护部门处罚,被列入严重失信企业发放贷款。(四)违反向政府平台发放贷款。一些机构向投资公司发放项目贷款,该投资公司实际上是政府融资平台。二是公司管理不健全,股东所有权管理不规范。

(一)股东入股资金来源不符合规定。某机构个别发起人股东,出资资金来源主要是信托贷款资金。(二)干部长期缺席。

一些机构董事长长期缺席,未指定符合任职资格的人代替履行职务的一些机构监事长长期缺席。(三)两会一层履行职务不规范。一些机构没有按规定对高管和成员进行履行职责评估,评估结果没有按时报告股东大会。

(四)重大相关交易管理不足。某机构发行单笔贷款金额超过资本净额的1%,属于重大关联交易,未提交关联控制交易委员会审查报董事会批准。(5)违规向有关人员发放信用贷款。三是全面风险管理和内部控制要求不能执行。

(一)没有严格执行定期轮岗和强制休假。有些机构的二级分行长三年多没有轮流工作了。(二)个别机构事件多发,存在漏报、隐瞒行为。

(三)员工行为管理不足。有的机构违反了员工代理开户业务风险隔离的要求,个别员工与客户的账户发生大额资金往来,使用本人的账户转移客户资金,代理客户签署了存单。(四)内部问责不足。有的机构在接受企业和自然人提供的担保中,有些印鉴、签字不真实,但没有对有关负责人进行责任认定。

四是违反信用业务和处置不良资产。(一)信用资产风险分类不慎重。

一些机构将关注类、次级类贷款划分为正常类,将次级类贷款划分为关注类。(2)贷款资金被挪用。某机构向贸易公司发放贷款,实际上被借款人以外的企业使用的某机构向建筑公司发放贷款,信用资金最终回流到借款人。(3)资产处置和转让不规范。

一些机构转让信用资产,转让价格大部分来自本行资金。五是违规开展表外业务。(一)违反信用资金接受委托贷款。

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一些机构为了归还部分委托贷款而发放流动资金贷款。(二)内保外贷款主体资格、偿还来源职务审查不足。一些机构发行跨境融资保证书,不严格审查海外投资项目是否履行海外投资审查、申请程序,也不继续审查海外偿还主体的资金来源、履约能力,面临履约风险。(3)违反开设贸易背景不真实的银行承兑汇票。

一些机构为企业开设的银行承兑汇票,企业提供的增值税发票发票时间不一致,贸易背景不真实,形成垫付。(四)违反纸质银行承兑汇票业务。有些机构超过限额处理纸质银行承兑汇票的机构化为零处理纸质银行承兑汇票。

六是同行业务管理不足,经营不规范。(一)同行业业务资金投入管理不严格。

有些机构购买其他银行的资产管理产品,将其中的资金用于对接本行的优先股票。(二)同行业务渗透管理要求不能执行。某机构部分投资业务,基础资产为该行所有资金委托贷款收益权、信托贷款收益权或贷款债权,未按正确风险加权系数计算,违反减少计量风险加权资产。

(三)同行交易对象名单管理要求不能执行。一些机构将资金拆除给不在交易对象名单中的同行。

(四)无信用额度处理同行投资业务。一些机构在没有信用额度的情况下对同行进行非标准债权投资。七是非法开展资产管理业务。

(一)资产管理投资投资前调查和投资后检查严重。某机构发行的信托贷款,由于投票前调查和投票后检查不足,无法办理抵押担保的其他票的手续,无法保证。(二)资产管理资金投资本行信用资产。

某机构发行资产管理产品,通过信托公司预约某公司的债权融资计划,替换该公司发行的流动资金贷款和银行承兑汇票。(三)资产管理产品之间相互调节收益。有些机构操作本行多个资产管理产品,通过高买低卖实现产品间利益运输。

(四)虚假披露,发行与事实不符的投资说明。一些机构向他销售的同行资产管理产品资产管理产品资产配置清单显示,该产品投入国债和政策性银行的金融债务,但实际上大部分资金投入公司债务。

八是服务实体经济,特别是服务民营中小企业的政策不能执行。(一)中小企业规划不允许。

一些组织将社会组织或中型企业纳入小微企业。(二)个别业务收费质量不合格,违反征收顾问费。有的机构收取大额财务顾问费,但提供的财务顾问服务主要是摘录互联网公开信息,没有为客户提供有价值的服务。

(3)违规由借款人承担抵押评估费用。某机构处理的重组贷款,抵押评估费用在合同中没有约定,但实际上由抵押人承担。银保监会表示,对于本次检查中发现的各种问题,各有关监督机构应在责任成为被检查机构内部的问题责任的基础上,采取有针对性的慎重监督措施,依法行政处罚。

同时,要督促检查机构抓住问题整顿,及时跟进整顿情况,确保整顿到位。各地中小银行机构应对上述问题,一反三、标本兼治,全面自我调查,严格执行问题责任,扎实推进问题整改。各地中小银行机构要切实承担解决风险的主体责任,落实全面风险管理要求,完善风险管理机制,提高风险管理能力,建立风险管理防线,有序解决库存风险,有效控制增量风险。各地中小银行机构应重视从制度加强内部控制、堵塞漏洞、完善机制,着力依法合规经营的长期机制。


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